Nowe rozporządzenie AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) wprowadza kompleksowe zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy we wszystkich krajach Unii Europejskiej. Przepisy, obowiązujące wprost bez konieczności transpozycji na poziomie krajowym, znacząco zmieniają funkcjonowanie instytucji finansowych, platform crowdfundingowych oraz sprzedawców dóbr luksusowych. Szczególna uwaga skierowana jest także na dostawców usług kryptoaktywów.
Na mocy nowego rozporządzenia, firmy muszą dostosować się do ustanowionych limitów – maksymalnie 10 000 euro dla płatności gotówkowych oraz obowiązek weryfikacji klienta (Customer Due Diligence) przy transakcjach gotówkowych od 3000 euro, a przy pozostałych od 10 000 euro. Przepisy wiążą się z zaostrzeniem wymogów dokumentacyjnych oraz surowszymi karami za niedociągnięcia w procesach weryfikacyjnych.
W ramach procesu KYB (Know Your Business), każda decyzja dotycząca weryfikacji podmiotów gospodarczych musi być dobrze udokumentowana, pozwalając na jej uzasadnienie podczas kontroli przez odpowiednie organy, jak GIIF czy KNF w Polsce. Brak ścieżki audytowej uznawany będzie za naruszenie, niezależnie od poprawności decyzji merytorycznej.
Przełomowe są też zmiany dotyczące częstotliwości weryfikacji KYB. Od teraz, weryfikacja musi być przeprowadzana regularnie – przynajmniej raz w roku dla klientów wysokiego ryzyka, a dla pozostałych co pięć lat. Badanie Deloitte wykazało, że większość instytucji finansowych popiera ten krok, choć wdrożenie nowych zasad może być wyzwaniem.
Nowe przepisy wymagają od takich sektorów jak galerie sztuki czy sprzedawcy biżuterii stosowania uproszczonych procedur CDD dla transakcji o wartości przekraczającej 3000 euro, co wiąże się z koniecznością identyfikacji i weryfikacji tożsamości klienta oraz jego beneficjenta rzeczywistego.
Mateusz Pniewski, CEO TransactionLink, zauważa, że zmiany mogą być trudne, zwłaszcza dla branż, które dotąd nie były zobowiązane do takich praktyk. Jednak nowe rozwiązania mogą znacznie skrócić procesy wdrożenia do kilku tygodni, co ułatwi ich dostosowanie do wymagań.
Reforma AML to ogromny krok w kierunku zwiększonej przejrzystości finansowej w Europie, dążąc do eliminacji luk, które mogłyby być wykorzystywane do nielegalnych transakcji.
Dodaj komentarz